¡No dejes que el crédito se convierta en una trampa! Encuentro de consumidores críticos, responsables y solidarios en Las Palmas de Gran Canaria

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---5_Canarias¿Sabes cómo nos afecta el actual modelo de sociedad de consumo? ¿Y cómo se relaciona con las nuevas campañas publicitarias de créditos al consumo y créditos rápidos? Tras la proliferación de los créditos al consumo en nuestra sociedad, es necesario analizar las condiciones en las que se están ofreciendo estos créditos y, sobre todo, es necesario informar a los consumidores sobre las características, riesgos y derechos que tienen al contratarlos, ya que muchas veces son víctimas de una publicidad agresiva y de una falta de información que les lleva a contratar préstamos al consumo que no les interesa.

Por este motivo, el próximo jueves 15 de octubre, los consumidores y organizaciones sociales asistirán al Encuentro que se celebrará en el Centro Cívico Suárez Naranjo (c/ Pamochamoso s/n) a las 17:00 horas de la tarde.

Los ponentes, entre los que se encuentra la abogada especialista en Derecho Mercantil Judith Díaz Pascual y Carlos Caballero, representante de la banca ética Fiare, junto con el resto de participantes, analizarán y desarrollarán los derechos que asisten al consumidor en el mercado financiero del crédito no hipotecario antes, durante y después de la contratación de acuerdo con el marco normativo existente. Y al mismo tiempo, se analizará los contratos de crédito no hipotecario, pasando por las cláusulas abusivas que se incluyen en los mismos.

ADICAE quiere promover la cultura del consumo responsable y crítico, además de la correcta planificación de la economía familiar, alertando y brindando herramientas sobre las graves consecuencias que la contratación del crédito hipotecario compulsivo puede generar.

Con ésta iniciativa, además de conseguir un efecto multiplicativo de la formación, se pretende tejer una red de colaboración entre organizaciones sociales diversas que luchan contra la exclusión social y financiera en general y,sobre todo, atentando contra los colectivos más vulnerables.

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---5_CanariasLAS PALMAS DE GRAN CANARIA

15 de octubre

Centro Cívico Suárez Naranjo (C/ Pamochamoso s/n)

17:00 horas

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¡No dejes que el crédito se convierta en una trampa! Encuentro de consumidores críticos, responsables y solidarios en Barcelona

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---5_Barcelona (1)¿Sabes cómo nos afecta el actual modelo de sociedad de consumo? ¿Y cómo se relaciona con las nuevas campañas publicitarias de créditos al consumo y créditos rápidos? Tras la proliferación de los créditos al consumo en nuestra sociedad, es necesario analizar las condiciones en las que se están ofreciendo estos créditos y, sobre todo, es necesario informar a los consumidores sobre las características, riesgos y derechos que tienen al contratarlos, ya que muchas veces son víctimas de una publicidad agresiva y de una falta de información que les lleva a contratar préstamos al consumo que no les interesa.

Por este motivo, el próximo jueves 1 de octubre, los consumidores y organizaciones sociales asistirán al Encuentro que se celebrará en el Centre Civic el Sortidor a las 18:00 horas de la tarde. Dicha jornada, se desarrollará a través de la siguiente organización:

-Una primera mesa, que planteará el análisis de los DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES EN EL CRÉDITO NO HIPOTECARIO (ANTES, DURANTE Y DESPUÉS DE LA CONTRATACIÓN), a cargo de Joaquim Bernat (Jefe del Servicio de Normativa y Procedimiento de l’Agènica Catalana del Consum).

Una segunda mesa, que planteará el análisis de las PRÁCTICAS ILEGALES EN EL CRÉDITO AL CONSUMO, a cargo de Josep Maria Bech (Profesor de Derecho Civil de la Universitat de Girona).

Los ponentes, junto con el resto de participantes, analizarán y desarrollarán los derechos que asisten al consumidor en el mercado financiero del crédito no hipotecario antes, durante y después de la contratación de acuerdo con el marco normativo existente. Y al mismo tiempo, se analizará los contratos de crédito no hipotecario, pasando por las cláusulas abusivas que se incluyen en los mismos.

ADICAE quiere promover la cultura del consumo responsable y crítico, además de la correcta planificación de la economía familiar, alertando y brindando herramientas sobre las graves consecuencias que la contratación del crédito hipotecario compulsivo puede generar.

Con ésta iniciativa, además de conseguir un efecto multiplicativo de la formación, se pretende tejer una red de colaboración entre organizaciones sociales diversas que luchan contra la exclusión social y financiera en general y,sobre todo, atentando contra los colectivos más vulnerables.

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---5_Barcelona_Catalan (1)Día: 01 de octubre

Hora: 18:00 horas

Lugar: Centre Cívic El Sortidor (Plaça del Sortidor)

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Productos vinculados en los créditos: ‘rebajas’ en el tipo de interés que no son reales

No sólo los tipos de interés en los contratos de créditos pueden ser excesivos, como comentamos en el artículo anterior, sino que muchas entidades obligan al consumidor a contratar una gran cantidad de productos vinculados a cambio de reducir los intereses del crédito, una práctica abusiva que siguen aplicando. Además, estas supuestas ‘rebajas’ pueden no ser tales puesto que la contratación de productos vinculados puede encarecer el coste final del crédito, por lo que el consumidor deberá valorar si realmente le conviene estos productos y negociar con el banco.

liberbankcondiciones Así, Liberbank es una de las entidades que más productos exige contratar para que el consumidor pueda beneficiarse de la máxima bonificación. Entre estos productos, se incluyen la domiciliación de nómina, un seguro de vida, un seguro de automóvil, el seguro de protección de pagos, la domiciliación de recibos, contratar un plan de pensiones, un plan de previsión asegurado o un plan individual de ahorro sistemático y hacer uso de una tarjeta de crédito revolvinliberbankcondiciones2g por un importe de 1.500€ al año. No es aconsejable contratar un plan de pensiones cuando se tiene alrededor de 30 años debido a que es un producto de ahorro-inversión que retiene el dinero durante mucho tiempo, un dinero que se puede necesitar en algún momento para hacer frente a un imprevisto. El seguro de protección de pagos es un producto que en teoría garantiza el pago de las cuotas hipotecarias en caso de no poder hacer frente a ellas, pero con el que puedes llevarte más de una sorpresa si no lees con detenimiento las situaciones que cubre.

 

bancosantandercondicionesOtro caso donde exigen una gran vinculación lo encontramos con el Banco Santander. La entidad anuncia en su web un tipo de interés del 6,95% que sólo se obtiene si el consumidor contrata su nueva Cuenta 1, 2, 3, el seguro de protección de pagos, domicilia la nómina por importe de al menos 600€ al mes, además de tres recibos trimestrales, y realiza compras con tarjetas trimestrales. La Cuenta 1, 2, 3 es un producto del Santander pensado para vincular lo más posible al usuario con la entidad. Al abrir la cuenta, se le entrega una acción del banco al usuario, y luego, según la cantidad que se invierta, se le dan más acciones, hasta un máximo de 30. Esta cuenta, ademas, tiene una comisión de mantenimiento de 3 euros al mes, que asciende a 8 euros al mes en caso de incumplir los requisitos (ingresos superiores a 600 euros al mes, hacer por lo menos seis movimientos al trimestre con las tarjetas Santander y tener domiciliados y pagados tres recibos de distintos emisores en los últimos tres meses).

Si ya tiene tarjetas, cuentas corrientes o planes de pensiones, no permita que le obliguen a contratar unos nuevos y aprovéchelos para conseguir reducciones en el tipo de interés y obtener mejores condiciones de las publicitadas por las entidades. En caso de necesitar ayuda u orientación, el consumidor puede pasarse por cualquiera de las sedes de ADICAE.

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La realidad del crédito en España, a debate este jueves en el encuentro organizado por ADICAE

  • Fernando Aragón, jefe de la Oficina Municipal de Investigación de Consumo del Ayuntamiento de Madrid, el periodista económico Manuel Moreno y Javier Contreras, de ADICAE, entre los ponentes
  • Este jueves 24 de septiembre, de 17.00 a 20.00 horas, en La Tabacalera (c/ Embajadores, 23)

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---5_MadridMadrid, 23 de septiembre de 2015. La sociedad de consumo está tan interiorizada y asumida en todos los ámbitos de la vida que, en raras ocasiones, el ciudadano puede plantearse cómo le afecta este fenómeno a sus ahorros y su calidad de vida. En este punto cobran especial importancia la gran variedad de créditos no hipotecarios: créditos al consumo, créditos rápidos, préstamos personales, tarjetas… serán objeto del análisis y la reflexión que propone ADICAE este jueves, 24 de septiembre, en el encuentro que tendrá lugar de 17.00 a 20.00 horas en La Tabacalera (c/ Embajadores, 23) de Madrid.

Este tipo de productos, que en España han llevado al sobreendeudamiento a miles de familias con intereses hasta un 41,1% más caros que la media europea, serán analizados por expertos procedentes de distintos campos: Fernando Aragón, jefe de la Oficina Municipal de Investigación de Consumo del Ayuntamiento de Madrid; el escritor y periodista económica Manuel Moreno, y Javier Contreras, responsable de Ahorro e Inversión de ADICAE.

Los tres ponentes, junto con el resto de participantes, analizarán lo que se oculta tras la sociedad de consumo en la que vivimos, que nos incita a comprar más y más, contratando créditos al consumo o créditos rápidos de una manera que puede llegar a ser peligrosa si no se hace con responsabilidad.

Asimismo, se abordará el actual marco normativo en la contratación de esta modalidad de créditos y los derechos y obligaciones que asisten al consumidor en este sentido.

La cita, abierta y participativa, planteará a todos los asistentes aportar sus ideas para diseñar una contracampaña navideña frente al consumismo. De este modo, se pretende provocar y propagar un cambio hacia un modelo más solidario, responsable y crítico.

ADICAE quiere promover la cultura del consumo responsable y crítico, además de la correcta planificación de la economía familiar. La iniciativa busca aumentar la formación de la ciudadanía, así como tejer una red de colaboración entre organizaciones sociales que luchan contra la exclusión social y financiera general y, sobre todo, de los colectivos más vulnerables.

Más información pinchando en el siguiente enlace:

http://blog.adicae.net/credito-justo/2015/09/21/no-dejes-que-el-credito-se-convierta-en-una-trampa-encuentro-de-consumidores-criticos-responsables-y-solidarios-en-madrid/

NOTA DE PRENSA ADICAE

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La banca sangra a los estudiantes con créditos de hasta el 11,67% TAE

La banca se aprovecha de los recortes en Educación con créditos al estudio que son hasta 233 veces más altos que el valor oficial del dinero (0,05%), con unos intereses que llegan hasta el 11,67%, sin mencionar las altas comisiones que pueden llegar en algunos casos hasta el 3%.

mani-profes-5-640x640x80Comienza el nuevo curso, con lo que los estudiantes y los padres deben hacer frente a una gran cantidad de gastos: las matrículas universitarias, los transportes, el alojamiento del estudiante, gastos de material, etc. Unos pagos que han ido encareciéndose a lo largo de los años; el coste medio de una matrícula universitaria pública se encuentra entre los 1.700 euros dependiendo de la carrera elegida, la Comunidad Autónoma y si se ha suspendido alguna asignatura, y el de los másteres y postgrados por encima de los 3.000 euros, por no mencionar los estudios privados, que superan con una gran diferencia estas cifras. No sólo suben el precio de los estudios, sino que las becas que destina el Ministerio de Educación a los estudios universitarios siguen reduciéndose: en el último curso se han recortado un 11,5% con respecto al curso anterior.

Créditos con TAEs de hasta 5 puntos porcentuales superiores a la media europea

Los tipos de interés de estos préstamos destinados al estudio suelen ser a tipo fijo y se encuentran entre el 4,35% y 11,67% TAE, exceptuando los créditos del Banco Santander, que son a tipo variable referenciados al Euribor más un diferencial de entre el 3,50% y el 5,95%. Unos intereses excesivos si los comparamos con la media de los créditos al consumo de la zona euro, cuya TAE se encuentra en el 6,45%, muy por debajo de la media española: 8,81%. Mientras los consumidores padecen estos intereses, los tipos de interés oficiales de la zona euro no han dejado de caer: el Banco Central Europeo (BCE) los mantiene al 0,05%, con lo que los bancos consiguen dinero mucho más barato; en cambio, como podemos comprobar, no trasladan estas bajadas a los consumidores, sino que los intereses que aplican para los créditos destinados a estudios superiores son entre 87 y 233 veces más altos que el valor del dinero, con lo que el banco se está lucrando con los créditos estudiantiles. 

La entidad que aplica el tipo de interés más alto es OficinaDirecta.com con su ‘Préstamo Matrícula’ que llega hasta el 11,67% TAE. Le sigue el crédito de Openbank ‘Préstamo Erasmus’, con un tipo de interés nominal del 8% (8,54% TAE). Curiosamente Openbank pertenece al Grupo Banco Santander, que se enorgullece de fomentar los estudios universitarios pero, como hemos visto, aplica uno de los intereses más altos en los préstamos destinados a estudiantes.

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¡No dejes que el crédito se convierta en una trampa! Encuentro de consumidores críticos, responsables y solidarios en Madrid

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---5_Madrid¿Sabes cómo nos afecta el actual modelo de sociedad de consumo? ¿Y cómo se relaciona con las nuevas campañas publicitarias de créditos al consumo y créditos rápidos? El 24 de septiembre, los consumidores y organizaciones sociales responderán estas preguntas en el Encuentro que se celebrará en La Tabacalera (c/ Embajadores, 53).

Desde las 17:00 horas, participarán en el evento, entre otros: Javier Contreras Forns, de la Secretaría General de ADICAE; Manuel Moreno Capa, escritor y periodista económico; y Fernando Aragón Hernando, Jefe de la Oficina Municipal de Investigación de Consumo del Ayuntamiento de Madrid. Los tres ponentes, junto con el resto de participantes, analizarán lo que se oculta tras la sociedad de consumo en la que vivimos, que nos incita más y más a comprar, contratando créditos al consumo o créditos rápidos de una manera que puede llegar a ser peligrosa si no se hace con responsabilidad. Al mismo tiempo, se informará sobre el marco normativo existente en la contratación de este tipo de créditos y los derechos y obligaciones que asisten al consumidor en este sentido.

Por otro lado, se planteará a los asistentes la realización de una contra campaña navideña frente al consumismo,con la que se pretende tener un efecto multiplicador y concienciar a toda la sociedad sobre esta realidad, generando un cambio hacía un modelo más solidario, responsable y crítico.

El Encuentro tendrá el siguiente programa:

17:00-17:15 PRESENTACIONES

  • Javier Contreras Forns, Secretaría General de ADICAE.

  • Manuel Moreno Capa, escritor y periodista económico.

  • Fernando Aragón Hernando. Jefe de la Oficina Municipal de Investigación de Consumo del Ayuntamiento de Madrid.

17:15-17:30 OBJETIVOS GENERALES

  • Paloma Hernández Gómez y Javier Contreras Forns, ADICAE

17:30-18:00 SOCIEDAD DE CONSUMO

  • Manuel Moreno Capa: Identificar y reflexionar sobre el modelo de la sociedad de consumo en general y desde la perspectiva del crédito no hipotecario en particular. Los riesgos de un uso indebido del crédito vs la responsabilidad ante el mismo para vivir mejor.

18:00-18:30 LA REALIDAD DEL CRÉDITO NO HIPOTECARIO

  • Fernando Aragón Hernando: Experiencia del Ayuntamiento de Madrid en el estudio realizado sobre la oferta comercial de préstamos rápidos y protección efectiva del consumidor y la campaña de inspección realizada en este ámbito.

18:30-20:00 CONTRA-CAMPAÑA DE NAVIDAD CON ADICAE

  • Paloma Hernández Gómez, técnico de ADICAE

ADICAE quiere promover la cultura del consumo responsable y crítico, además de la correcta planificación de la economía familiar, alertando sobre las graves consecuencias que el recurso excesivo al crédito puede generar.

Con esta iniciativa, además de conseguir un efecto multiplicativo de la formación, se pretende tejer una red de colaboración entre organizaciones sociales diversas que luchan contra la exclusión social y financiera general y, sobre todo, de los colectivos más vulnerables.

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---5_MadridDía: 24 de septiembre

Hora: de 17:00 a 20:00 horas

Lugar: La Tabacalera (c/ Embajadores, 23)

 

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Créditos al consumo en España con intereses hasta un 41,1% superiores a la media europea

0000669_bancnote_euroUn 9,03% es el tipo de interés medio que aplican las entidades financieras de crédito en España para operaciones de crédito entre 1 y 5 años; un 41,1% superior a la media de la zona euro, que se encuentra en 5,32%. Cetelem, Cofidis y BMN son las entidades que tienen los intereses más sangrantes, llegando hasta el 17,95%.

Así, los consumidores españoles se están encontrando TAEs que casi alcanzan el 20% en algunos de los casos, cuando en el resto de la zona euro tiene una TAE media del 6,45%. Mientras los consumidores padecen estos intereses, los tipos de interés oficiales de la zona euro no han dejado de caer: el Banco Central Europeo (BCE) los mantiene al 0,05%, con lo que los bancos consiguen dinero mucho más barato; en cambio, como podemos comprobar, no trasladan estas bajadas a los consumidores.

Tipos abusivos de interés de hasta el 17,95%

CetelemblogCetelem, Cofidis y Banco Mare Nostrum (BMN) son las entidades que aplican los intereses más abusivos, llegando a unos valores máximos de 17,95%, 14,95% y 12,31%, respectivamente. Cetelem publicita sus créditos a partir de un 7,95% nominal anual, con una TAE del 8,25%, pero su letra pequeña esconde una trampa en la que este tipo de interés puede llegar hasta el 17,95% (TAE de 19,51%), dependiendo de la cantidad y los plazos del préstamo. Esta entidad utiliza, además, la rapidez e inmediatez como ganchos para que el consumidor contrate este préstamo, por lo que el usuario debe extremar las precauciones ante este tipo de publicidad que promete todas las facilidades que se pueden volver en contra del consumidor en caso de impago. Así, para un préstamo de 4.000 euros al 19,51% TAE, el total a devolver en 48 meses asciende hasta 5.635,20€; un 40,88% más de lo solicitado en intereses.

cofidisblogCofidis tiene un préstamo al consumo llamado ‘Crédito proyecto’. El interés de este crédito varia entre el 14,95% y el 4,95% dependiendo del motivo por el que se pide el dinero. Así, si queremos pedir 4.000 euros para hacer un viaje, el tipo de interés será del 14,95% (TAE de 16,02%); en cambio si lo queremos destinar para comprar un automóvil nuevo, el interés que nos aplicarían sería de 9,95% (TAE de 10,42%). Aunque en su web dicen que tienen un “tipo de interés muy competitivo”, la realidad demuestra que se encuentra entre las entidades que ofrecen créditos con los intereses más altos. Al igual que ocurre con Cetelem, apelan a la rapidez y flexibilidad a la hora de conceder el crédito, dos reclamos publicitarios de los que el consumidor debe desconfiar siempre.

bmnblogEl ‘Préstamo 150’ de BMN también esconde una trampa en su letra pequeña. En su publicidad podemos leer que el consumidor podrá devolverlo en ‘cómodas cuotas de 150 euros’. Este préstamo oculta tras su publicidad unos altos intereses: hasta 12,31% (14,44% TAE) si se solicita 5.000 euros a 41 meses. La entidad utiliza como cebo una cuota mensual tolerable para colar sus abusivos intereses, que se encuentran entre el 12,31% y el 10,14%, con unas TAEs que alcanzan cifras de entre 14,44% y 13,06%, por no mencionar la comisión de apertura del 2%, que encarece el coste final.

Estas tres entidades no son las únicas que se aprovechan de los consumidores con sus altos intereses. Otras como Liberbank, ABANCA, Openbank, BBVA o Banco Sabadell también mantienen tipos que están por encima del 10%.

Antes de contratar, tenga en cuenta todos los factores

Aunque el crédito puede ser un instrumento útil al que recurrir, es fundamental hacerlo con responsabilidad y prudencia, teniendo en cuenta los riesgos que el endeudamiento puede conllevar para la economía del consumidor. Hay que prestar especial atención a la TAE, que nos indica el coste total del crédito, y calcular cuál es la cantidad que finalmente se va a tener que devolver al banco y en qué plazo. A más dinero solicitado y cuanto mayor sea el plazo de devolución, más intereses tendrá que soportar el usuario. También hay que considerar el grado de relación con la entidad que se creará a raíz del crédito, ya que la contratación de productos adicionales puede encarecer indirectamente el préstamo y vinculan al consumidor con el banco.

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