¡Protege tu economía ante el crédito! Encuentro de consumidores en Valencia

 

Cartel-CREDITO-2015---Aulas---Valencia_dic (1)¿Sabes cómo nos afecta el actual modelo de sociedad de consumo? ¿Y cómo se relaciona con las nuevas campañas publicitarias de créditos al consumo y créditos rápidos? Tras la proliferación de los créditos al consumo en nuestra sociedad, es necesario analizar las condiciones en las que se están ofreciendo estos créditos y, sobre todo, es necesario informar a los consumidores sobre las características, riesgos y derechos que tienen al contratarlos, ya que muchas veces son víctimas de una publicidad agresiva y de una falta de información que les lleva a contratar préstamos al consumo que no les interesa.

Por este motivo, el próximo jueves 17 de diciembre, los consumidores y organizaciones sociales asistirán al Encuentro que se celebrará en el Centro de Artesanía de la Comunidad Valenciana (c/ Hospital 7) a las 18:00 horas de la tarde.

En este encuentro participarán Daniel Valera, miembro de Fiare Banca Ética; José Antonio Alcantud y Mª Jose Guiralt, abogados del ICAV y expertos en crédito e hipotecas; en donde analizarán los problemas que tienen los consumidores en este tipo de contratos, las posibles alternativas para salir de estas dramáticas situaciones así como un modelo de consumo y crédito alternativo que dé garantías a los consumidores y respete sus derechos.

ADICAE quiere promover la cultura del consumo responsable y crítico, además de la correcta planificación de la economía familiar, alertando y brindando herramientas sobre las graves consecuencias que la contratación del crédito hipotecario compulsivo puede generar. Con ésta iniciativa, además de conseguir un efecto multiplicativo de la formación, se pretende tejer una red de colaboración entre organizaciones sociales diversas que luchan contra la exclusión social y financiera en general y, sobre todo, atentando contra los colectivos más vulnerables.

Cartel-CREDITO-2015---Aulas---Valencia_dic (1)17 de diciembre

18:00 horas

Centro de Artesanía de la Comunidad Valenciana (c/ Hospital 7)

 

 

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¡Por un crédito justo! Encuentro de consumidores críticos, responsables y solidarios en A Coruña

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---A-Coruna¿Sabes cómo nos afecta el actual modelo de sociedad de consumo? ¿Y cómo se relaciona con las nuevas campañas publicitarias de créditos al consumo y créditos rápidos? Tras la proliferación de los créditos al consumo en nuestra sociedad, es necesario analizar las condiciones en las que se están ofreciendo estos créditos y, sobre todo, es necesario informar a los consumidores sobre las características, riesgos y derechos que tienen al contratarlos, ya que muchas veces son víctimas de una publicidad agresiva y de una falta de información que les lleva a contratar préstamos al consumo que no les interesa.

Por este motivo, el próximo jueves 10 de diciembre, los consumidores y organizaciones sociales asistirán al Encuentro que se celebrará en la Sala de la OMIC de A Coruña (C/ Cuesta de la Palloza, 8) a las 17:00 horas de la tarde. En este encuentro analizaremos la normativa que rige este tipo de contratos, la problemática que se plantea, las posibles alternativas para salir de estas dramáticas situaciones así como un modelo de consumo y crédito alternativo que dé garantías a los consumidores y respete sus derechos.

Dicha jornada contará con la siguiente programación:

17:00 H. Recepción y entrega de material

17:15 H. Presentación de la Jornada

17:30 H.-MESA I -LOS CONTRATOS DE CRÉDITO AL CONSUMO. NORMATIVA. DERECHOS DEL CONSUMIDOR. CLÁUSULAS ABUSIVAS

Karina Fábregas. Abogada Colaboradora de Adicae

-LOS CRÉDITOS RÁPIDOS DESDE EL PUNTO DE VISTA PUBLICITARIO. LO QUE LA PUBLICIDAD OCULTA

Tamara Rodríguez. Periodista experta en comunicación empresarial, innovación y sostenibilidad

-EXPERIENCIA DE CRÉDITOS RÁPIDOS EN A CORUÑA

Antia Alonso. Unidad de Atención Social Ágora. Ayuntamiento de A Coruña

18:30 H.-MESA II -REPERCUSIÓN DE CRÉDITOS RÁPIDOS EN LOS SECTORES MÁS VULNERABLES, SOLUCIONES Y ALTERNATIVAS

Jaime López. Director del Área Inclusión de Empleo de Cruz Roja A Coruña

Xosé Cuns Traba. Red Galega Contra a Pobreza. EAPN Galicia

Rubén Sánchez. Foro de Inmigración de Galicia Gerardo Rodríguez. Asociación Gallega de Ludópatas Rehabilitados. Secretario AGALURE

19:30 H. CONCLUSIONES Y CIERRE

Eugenia Mariño. Técnico de Consumo Santiago de Compostela

ADICAE quiere promover la cultura del consumo responsable y crítico, además de la correcta planificación de la economía familiar, alertando y brindando herramientas sobre las graves consecuencias que la contratación del crédito hipotecario compulsivo puede generar. Con ésta iniciativa, además de conseguir un efecto multiplicativo de la formación, se pretende tejer una red de colaboración entre organizaciones sociales diversas que luchan contra la exclusión social y financiera en general y, sobre todo, atentando contra los colectivos más vulnerables.

Cartel-CREDITO-2015---Encuentros---A-Coruna10 de diciembre

17:00 horas

Sala de la OMIC de A Coruña (C/ Cuesta de la Palloza, 8)

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Estreno de ‘El descrédito’, el documental de ADICAE sobre el crédito no hipotecario en España

ImprimirADICAE estrena ‘El descrédito’, el documental sobre la realidad del crédito no hipotecario en España que ha dirigido Víctor Moreno, director de ‘Edificio España’, el 15 de diciembre a las 20:00 horas en el Círculo de Bellas Artes (c/ Alcalá, 42).

En el acto de presentación intervendrán Manuel Pardos, presidente de ADICAE; Víctor Moreno, director del documental; Ignacio Rodríguez Burgos, jefe de economía de Onda Cero; e Íñigo de Barrón, presidente de la Asociación de Periodistas de Información Económica y redactor de El País.

PROGRAMA DEL ACTO

Pedir un crédito no es malo. Siempre y cuando se cumplan dos requisitos: que sea de verdad necesario y que, además, quien se endeude pueda devolver el dinero. De hecho, el crédito es una herramienta más en el funcionamiento económico de las familias, de las empresas y de los Estados. Pero en un creciente número de casos, el crédito se debería llamar más bien ‘descrédito’. O, directamente, trampa. Lo descubrimos en este documental.

‘El descrédito’ muestra los testimonios de personas atrapadas en estos créditos y analiza, a través de diversos expertos, cómo hemos llegado a esto y cuáles son las soluciones para escapar de esta peligrosa dinámica de endeudamiento descontrolado y abusivo.

En medio de un escenario de crisis económica que parece interminable, muchos ciudadanos se encuentran con dificultades para devolver sus créditos. Y muchos otros intentan resolver sus problemas de endeudamiento contratando nuevos créditos.

Además, el mercado tradicional del crédito bancario se ha normalizado. Los bancos ya no conceden créditos al consumo e hipotecas de un modo tan alegre e irresponsable como durante los años de la burbuja financiera e inmobiliaria. Esa misma burbuja que, al estallar, ha dejado a muchos ciudadanos entrampados en un excesivo endeudamiento.

Al ser más difícil ahora conseguir crédito en los bancos y en las entidades financieras tradicionales, ha proliferado un crédito más “asilvestrado”, casi “salvaje”. Los minicréditos y créditos rápidos –concedidos, sin apenas requisitos, por entidades no financieras y apenas reguladas– se están convirtiendo en auténticas trampas. Tras su facilidad y rapidez de concesión, se ocultan a menudo condiciones poco claras, tipos de interés estratosféricos y una auténtica plaga de cláusulas abusivas que vulneran los derechos del consumidor.

De todo ello habla ‘El descrédito’, un documental que pretende agitar conciencias y hacer que los legisladores pongan coto a esta epidemia de créditos trampa. Con este documental, la asociación pretende reflejar la realidad del crédito no hipotecario en España, en un contexto en el que la crisis ha llevado a muchas familias a recurrir al crédito como una forma de financiación para hacer frente a las necesidades más fundamentales o para tapar otras deudas. De esta manera, este documental constituye también un instrumento didáctico y formativo para fomentar el uso responsable del crédito entre las familias, así como de denuncia y crítica ante situaciones de abuso que se producen en este ámbito.

El estreno del documental tendrá lugar en Madrid y todos los que quieran asistir al evento pueden ya inscribirse enviando un email a inscripciones@adicae.net o en la sede de ADICAE Madrid (Paseo de la Esperanza, 9 entreplanta). A los asistentes al estreno se les entregará una copia en DVD gratuita del documental.

El documental estará disponible en cualquiera de las sedes de ADICAE en formato físico, además de colgarse en el canal de Youtube de la asociación.

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¿Pensando en contratar un crédito? ¡Utiliza nuestro simulador y no dejes que te tomen el pelo!

Creditos“¿Cuánto me van a cobrar? ¿Qué TAE me van a aplicar? ¿Y el interés nominal?” Estas son algunas preguntas que se plantea un consumidor cuando va a contratar un crédito al consumo. Son datos que las entidades deben informar al usuario, pero que en ocasiones omiten algún dato de vital importancia. Con el simulador de créditos que ADICAE pone a disposición de todos los consumidores, accesible a través del apartado de ‘Herramientas Online‘, podrán calcular de forma sencilla los principales costes e intereses que van a pagar en el préstamo a solicitar. Este simulador es una herramienta didáctica y práctica que alerta o advierte a los consumidores de las posibles consecuencias perjudiciales de un crédito rápido, préstamo personal o préstamo al consumo.

El simulador parte de la base del crédito solicitado por el consumidor, haciendo mención al tiempo fijado para concederlo y para devolverlo, así como el tipo de interés a pagar, haciendo especial mención en el capital del crédito que pide el consumidor cuando lo solicita y la cantidad que finalmente va a pagar.

Con esta herramienta, se podrá calcular de forma sencilla la cuota que se debe pagar cuando se solicita un crédito al consumo, y también el tipo anual efectivo que corresponde a una cuota y gastos determinados. Son dos cálculos complementarios que darán al consumidor la información necesaria para que pueda negociar ante la entidad que le oferta el préstamo al consumo, sin que le confundan con las cifras.

Los resultados del comparador podrás descargarlos y guardarlos para realizar sus cuentas y poder elegir el producto que mejor se adapte a las necesidades del consumidor.

Con esta aplicación, ADICAE pretende promover la cultura del consumo responsable y crítico y la correcta planificación de la economía familiar, alertando sobre las graves consecuencias que el recurso excesivo al crédito puede generar para hacer llegar a los consumidores de a pie, trabajadores y voluntarios de organizaciones y entidades sociales, entre otros, una visión responsable y critica de la economía familiar y de los créditos al consumo y créditos rápidos.

SIMULADOR DE CRÉDITOS

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¡Protege tu economía! Haz cuentas y utiliza el simulador de presupuesto familiar de ADICAE

Presupuesto1“¿Cuánto gasto en comida al mes? ¿Y en ocio? ¿Es posible ahorrar en algún ámbito de mi economía?” Estas y otras preguntas similares son las que todo consumidor debe hacerse cuando mira la evolución de sus cuentas. La respuesta suele ser un ‘no lo se’, por tanto, si no saben cuánto gastan, tampoco podrán saber si tienen capacidad de ahorro o no, y cuánto. Este es un error muy frecuente en la mayoría de las personas y familias, que en más de una ocasión puede desencadenar en despistes financieros que pueden costar mucho dinero y disgustos. Para ayudar a poner en orden todos estos números, existe una herramienta muy útil que es el presupuesto familiar.

Presupuesto2ADICAE pone a disposición de todos los consumidores una sencilla herramienta online con la que gestionar la economía familiar y llevar el control de sus finanzas, lo que le permitirá optimizar sus recursos y llegar a final de mes lo más holgado posible. Rellenando las casillas, en donde incluir los gastos más habituales y los ingresos, los consumidores podrán comprobar de una manera visual (a través de gráficos y tablas) en qué ámbitos del consumo se están pasando y las posibilidades de ahorro que tienen disponibles.

Un presupuesto es una herramienta de previsión y anticipación debe elaborarse a partir de los ingresos y gastos previstos y con posterioridad introducir los que realmente han sido. Una vez realizado el presupuesto, los consumidores podrán ir comprobando si las previsiones se cumplen, es decir, si lo están gestionando bien y se cumplen sus objetivos, o si hay desviaciones y las pueden corregir. Los presupuestos de referencia constituyen una herramienta muy versátil cuyas tres principales áreas de aplicación son: la gestión de la economía doméstica, la evaluación de capacidad de endeudamiento y el diseño de las políticas sociales.

Presupuesto3Los consumidores pueden guardar los resultados y poder reutilizarlos todos los meses para poder llevar al día sus cuentas, además de imprimirlos si por el contrario prefieren trabajar en formato papel y volcar el contenido posteriormente en la aplicación.

Con esta aplicación, que ya está disponible en la sección ‘Herramientas Online‘ de este mismo blog, ADICAE pretende promover la cultura del consumo responsable y crítico y la correcta planificación de la economía familiar, alertando sobre las graves consecuencias que el recurso excesivo al crédito puede generar para hacer llegar a los consumidores de a pie, trabajadores y voluntarios de organizaciones y entidades sociales, entre otros, una visión responsable y critica de la economía familiar y de los créditos al consumo y créditos rápidos.

SIMULADOR PRESUPUESTO FAMILIAR

 

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La proliferación de abusos exige mejorar la regulación y supervisión de los créditos para los consumidores

ADICAE organizó en Madrid la jornada ‘Nuevas tendencias en el crédito en España. Riesgos y retos para los consumidores’, dentro del marco de su proyecto ‘La realidad del mercado del crédito no hipotecario en España’. El encuentro contó con la presencia de juristas, profesores y catedráticos universitarios y representantes de entidades.

mpjornadasLa variedad del crédito no hipotecario, junto a la falta de una normativa y una supervisión comunes, ha dado pie a una’jungla’ de productos envenenados para el ciudadano. Esa fue una de las principales conclusiones a las que se llegó en la jornada ‘Nuevas tendencias en el crédito en España. Riesgos y retos para los consumidores‘, celebrada el 17 de noviembre en Madrid. Esta realidad quedó además demostrada sobre el papel con el estudio que ADICAE presentó durante la cita.

“El crédito al consumo va a ser el protagonista en los próximos años”

Manuel Pardos, presidente de ADICAE, manifestó que “tras una época protagonizada por el crédito hipotecario, el crédito al consumo va a ser protagonista de la economía los próximos años”, si bien ha prevenido de la “incitación peligrosa al consumismo de crédito a la que asistimos hoy por parte de las entidades”. Ante este escenario, “ADICAE propone a los consumidores el crédito responsable, y las entidades deben generar una nueva cultura de relacionarse con los clientes si quieren recuperar su confianza”, ha añadido. Una meta que, a la luz del estudio de ADICAE, parece que aún está lejos.

Así, ADICAE ha detectado al menos 40 abusos habituales en la comercialización, venta y publicidad de estos productos, muy recurrentes para financiar gastos en épocas como la Navidad que, debido a sus altos intereses, pueden convertirse en una espiral de deudas.

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ADICAE exige mejorar la regulación y la supervisión de los créditos no hipotecarios tras detectar al menos 40 abusos

fotoestudioLa variedad del crédito no hipotecario, junto a la falta de una normativa y una supervisión comunes, ha dado pie a una ‘jungla’ de productos envenenados para el ciudadano, como demuestra el estudio que ADICAE (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros) ha presentado en el marco de su proyecto ‘La realidad del mercado del crédito no hipotecario en España‘.

Manuel Pardos, presidente de ADICAE, ha anunciado que “tras una época protagonizada por el crédito hipotecario, el crédito al consumo va a ser protagonista de la economía los próximos años”, si bien ha prevenido de la “incitación peligrosa al consumismo de crédito a la que asistimos hoy por parte de las entidades”. Ante este escenario, “ADICAE propone a los consumidores el crédito responsable; y las entidades deben generar una nueva cultura de relacionarse con los clientes si quieren recuperar su confianza”, ha añadido.

ADICAE ha detectado al menos 40 abusos habituales en la comercialización, venta y publicidad de estos productos, muy recurrentes para financiar gastos en épocas como la Navidad que, debido a sus altos intereses, pueden convertirse en una espiral de deudas.

Con frecuencia, no se evalúa la solvencia del cliente, ni se le facilita la oferta por escrito ni se le informa de las condiciones, del derecho de desistimiento o de vías para reclamar. Además, se ceden ilegalmente datos personales a empresas de recobro y listas de morosos.

Las TAE, desorbitadas, rozan la usura: pese a adquirir el dinero a bajo coste –a menos del 0,1%– las empresas imponen intereses que superan el 13% (al consumo), el 27% (tarjetas), el 3.500% (rápidos) o el 4.500% (microcréditos), aprovechándose la situación de necesidad por la que suele pasar el cliente que acude a esta vía de financiación.

La publicidad también suspende: ADICAE observa que la mayoría de los anuncios llevan al engaño al hacer creer que la concesión es automática e incluso gratuita, al ofertar un primer micropréstamo de bienvenida sin gastos. Bajo señuelos del tipo “dinero en 10 minutos” o “sin avales”, las financieras no advierten de los riesgos para el patrimonio del usuario en caso de impago, dato que respalda el 56% de los encuestados en el estudio.

SECTOR SIN CONTROL

Para ADICAE, urge establecer unos criterios comunes ante la dispersión legislativa del sector, todo un ‘coladero’ para una gran variedad de empresas y productos sin control que abusan del consumidor. Los créditos al consumo ofertados por bancos y establecimientos financieros de crédito (EFC) –supervisados por el Banco de España– conviven con productos como los microcréditos, que cualquier sociedad mercantil puede comercializar, siendo libre de imponer cláusulas abusivas y precios fraudulentos sin supervisión alguna.

En el extremo de la opacidad se encuentran los microcréditos de menos de 200 €, que están excluidos de la protección de la Ley de Créditos al Consumo y solo se rigen por el Código Civil.

Este limbo legal impide conocer el verdadero impacto del sector en la economía: los únicos datos disponibles son los 163.759 millones de € de créditos no hipotecarios a finales de 2014, según el Banco de España. Si bien la AEMPI (Asociación Española de Micropréstamos) tiene unas 100 entidades asociadas, ADICAE estima que estas sociedades rondarían ya las 1.000.

Con el fin de prevenir el sobreendeudamiento en las familias, ADICAE ha puesto en marcha un plan estatal de difusión y formación ciudadana, con talleres, guías, foros locales… y cuyas conclusiones están debatiendo expertos como Francisco Javier Orduña, magistrado de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, los responsables de la Administración, Banco de España, banca (Banco Mare Nostrum), AEMIP (Asociación Española de Entidades de Micropréstamos), organismos de consumo, catedráticos y expertos en neuromarketing, entre otros.

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