Si sus deudas cambian de manos, aprenda a cómo defenderse

Cuando un consumidor mantiene una deuda con una empresa -telefónicas, energéticas, bancos…- y esta deuda es ‘de dudoso cobro’, la entidad en cuestión suele venderla a una tercera parte para que se encargue del cobro de la misma. Son las empresas de recobros.

ADICAE ha detectado un repunte de los consumidores que acuden a sus oficinas con deudas de este tipo de empresas, indignados porque la entidad con la que tenían la deuda original no les ha notificado que su deuda ha pasado a manos de un tercero.

Las entidades financieras incluyen cláusulas en sus contratos que especifican que pueden vender estas deudas a un tercero sin el consentimiento del consumidor afectado. En el informe ‘Análisis de ADICAE de cláusulas abusivas en contratos bancarios 2013‘, la asociación advertía de que UCI (financiera de Banco Santander-, Caja Granada, CAI, Kutxa, Banesto, Banco Santander, Unicaja o Caja de Ahorros de Huelva y Sevilla) incluye este tipo de cláusulas en sus contratos.

Por ejemplo, fue bastante relevante el caso de Ibercaja, que vendió a un “fondo buitre” las deudas que generaron varias cuentas sin uso que poseían sus clientes.

La Ley considera abusivas las cláusulas que prevean “la imposición de cualquier otra renuncia o limitación de los derechos del consumidor o usuarios”. En estas cláusulas lo que se está limitando es el derecho que tiene el consumidor a ser informado y a recibir todas las comunicaciones.

Cómo defender nuestros derechos

Llamadas telefónicas, cartas, ‘cobradores del frac’… las empresas de recobro utilizan muchas y abusivas técnicas para conseguir sus objetivos: que el consumidor pague la deuda. ADICAE también ha detectado un repunte de las peticiones a los juzgados a que envíen la documentación pertinente para conocer con exactitud los ingresos de los deudores.

Cuando se vende una deuda a este tipo de empresas el consumidor pasa de deberle el dinero al banco -o a su operador de telefonía, energía, aseguradora…- a debérselo a otra empresa, que ha comprado su deuda con un importante descuento.

Cuando se vende un crédito litigioso, el deudor podrá extinguirlo, reembolsando al cesionario el precio que pagó, las costas que se le hubiesen ocasionado y los intereses del precio desde el día en que éste fue satisfecho.

Cuando interponemos una demanda frente a este tipo de empresas, su visión de la rentabilidad de nuestra deuda puede variar, ya que no entraríamos dentro del tipo de ganancia rápida que buscan. Entonces son más proclives a negociar una quita de la deuda.

Y sobre todo, recuerde que para emprender acciones judiciales siempre es más efectivo hacerlo por la vía colectiva, de esta manera se tiene más fuerza para luchar contra los abusos.

Desde ADICAE conscientes de que miles de familias tienen problemas para acabar el mes y mantienen deudas ante empresas que agravan su sobreendeudamiento, y con motivo del proyecto “Creación de una red de agentes de consumo para la mejora de la posición de los colectivos especialmente desprotegidos y de los consumidores de mayor edad”, ha puesto en marcha, con el apoyo de la Agencia Española de Consumo, Seguridad, Alimentación y Nutrición (AECOSAN), unas Aulas de Consumo dirigidas a aquellos en especial desprotección por causas socioeconómicas.